开证银行拒付信用证的必要条件

江苏唯衡律师事务所 居松南

摘要：信用证作为较安全的付款结算工具，开证银行在拒付时应当具备必要的时间及其他条件，若这些条件未能得到满足，则开征银行丧失了基于信用证的拒付权利，得面临付款之义务。

跟单信用证统一惯例UCP600已经得到信用证当事人的执行，基于UCP600的权利行使也成为信用证当事人的义务。信用证虽然是开证行应申请人所做的承诺，但信用证的核心在于在单证相符的情况下保证信用证得到兑付。当相应单据提交给开证银行被认定为不符单据时，则开证银行即可能做出拒付的意思表示。一旦单据被认定为不符合信用证规定，则受益人即得不到开证行的兑付，受益人即会竭力从单据角度出发争取自己的权利，以得到信用证的庇护。作为信用证义务的首要承担人，开证行一旦拒付不当，则应当承担相应的法律责任。

一、 信用证拒付的时间条件
UCP600在其第14条b中明确表述“A norminated bank acting on its normination, a confirming bank, if any, and the issuing bank shall each have a maxium of five banking days following the day of presentation to determine if a presentation is complying. This period is not curtailed or otherwise affected by the occurrence on or after the date of presentation of any expiry date or last day for presentation.”该条的中文意旨是指定银行或者保兑银行以及开证银行有最多5个银行工作日的审单期限，从提交单据的第二天开始起算。而且这个期限不受提交单据日适逢最后一天期限等有所缩短。本条款可以视为开征银行审核单据关于时间规定的核心条款，值得注意的是，该条款的规定和UCP500有着明显的区别， 在UCP500中规定的时间为7天，且适用的词汇为“reasonable”即合理的期限。依据原先的规定，许多信用证开证行将其理解为有最多7天来审核单据，但是这种观点却遭到了银行委员会的明显反对。在相应的司法案例中也得到了确认，即开证银行首先应当在合理期限内审核单据，其次才是7天，如果提交的单据非常简单，而银行审核的时间仍为7天，则开征银行被认为未能在合理期限内审核单据并对外拒付，从而判令开证银行丧失了拒付的权利。
在UCP600中该说法得到了更改，将银行的拒付时间正式表述为5个银行工作日，从而赋予了银行在5个工作日内进行审核单据的权利。该时间是开征银行应当遵循的绝对期间，不因任何情况发生中断、延长、终止。开征银行如不能在5个工作日内审核单据完毕，并对外发出拒付的指令，则开证银行即丧失了宣称单据不符的权利，换言之，开证银行必须付款。

二、 信用证拒付的首要不符为准原则
所谓信用证拒付的首要不符原则，即开征银行应当一次性地提出单据的不符所在，开证银行第一次提出的不符方可被认定为不符，其后再次提出的不符被视为开征银行对后续不符点的放弃。这一点UCP600第16条的C款做了明确规定,即“When a norminated bank acting on its normination, a confirming bank, if any, or the issuing bank decides to refuse hornour or negotiae, it must give a single notice to that effect to the presenter“
信用证单据纷繁复杂且多样，信用证本身的规定也不尽相同，单据的不符可能存在各中类型，如果开证银行不能在首次即全部提出相应的不符点，则会造成不符延绵不绝，增加相应当事人的负担。从另外一个情形来看，开证银行系信用证的首要承担方，对于信用证更为熟悉，开证银行更有能力全部审核出全部不符点。UCP600对此做出规定进一步限制了开征银行的权利，从而更为有利于对受益人的保护。

三、 开证银行独立判断不符原则
信用证系开证银行对外所做的付款承诺，信用证开证银行基于信用证和单据来判定双方是否为不符，信用证关系和贸易合同是独立的合同关系，双方之间虽然存在联系，但是两者之间是不同的法律关系。这一点是信用证交易的核心，也是信用证能够得到多方认同并执行的重要原因，如果任由贸易合同关系渗透入信用证法律关系，则将贸易行为的复杂掺杂进信用证交易关系，徒增信用证当事人的负担，也不符合信用证的基石。
正是由于信用证是开证银行对受益人的有条件的付款承诺，而非进口商对出口商的付款承诺，这一法律关系的当事人可以视同看成是开证银行和受益人两者的关系。在信用证开征银行收到提示单据时，则信用证开证银行有权基于自身的判断对受益人做出单据是否符合信用证规定的意思表示，而无需信用证开证行征求开证申请人的意见。开证申请人的意见仅仅可以为银行的拒付意思提供参考，而不能替代开证行单独的意思表示。基于此，开证行对外所做出的诸如信用证不符正在征求申请人的意见中的表述不能构成开证行的拒付表示。
同样，在实务当中经常出现开证行在拒付之后说该不符点正在征求当事人的意见，其后又做出申请人接受不符点，故同意付款的表示。笔者认为，开证行是否放弃不符点仍应视同为开证行单独的意思表示，即便是申请人接受不符，也视同开证行接受相应不符单据，从而必须履行付款的义务。

四、 开证行表明所持单据的态度原则
开证行一旦对外做出拒付意思表示，还应当表明对单据的处理态度。这种处理态度根据UCP600的规定有四种，其一是等待单据提交人进一步意思表示；其二为径直退回单据；其三为开证银行征求申请人意见；其四为按照先前提示人的要求从事。
信用证交易本质上存在着和其密切相关的真实贸易行为，而这些行为的表现形式即为单据，单据的接受、转递可能会对当事人的实际权利产生重要影响。信用证开证行做出上述意思表示才能明确决定单据的下一步行动。也能为单据提交人就单据采取措施提供明确依据，因为就单据提示人而言，在接受到开证行的不符提示后，可以自行修改单据重新提交，提交人可以自行催促申请人接受不符的单据，另外包括受益人在内的提示方也可以将单据要求退回转而直接要求申请人要求付款等等多种手段可以采用。这些方式的行使都将有利于受益人的权利得以实现，如果开证行不能表明其对所持单据的态度，开证行是无权拒付的。

五、 开证行不得放单原则
所谓开证行不得放单原则呢，系指开证行在做出意思表示时必须确保其所收到单据后未将单据直接交给开证申请人，一旦开证申请人拿到了单据，则可视同开证行接受了单据，而不论单据是否存在不符，开证行无权对外拒付。正如上文所指的是，信用证交易下实际存在着真实的贸易行为，所谓单据只是代表信用证下货物的凭证，开证银行一旦将单据提交给了申请人，则意味着申请人已经接受了信用证下的真实交易。基于最普通的民法关系，申请人不能一方面拿到货物，一方面却拒绝付款。同理，开征银行一旦决定将单据放给申请人，则说明开证银行已和申请人就单据相符达成一致意见，或者说开征银行同意受益人采用信用证方式对其要求付款，开证银行也就无权再对单据是否符合信用证做出不符的表示。

六、 开证行不得叙做提货担保原则
所谓开证行不得叙做提货担保原则是指，开证行在对其所持有的受益人提交的提单向船运公司提供了提货担保，则丧失了继续主张单据不符的权利。
提货担保在近海贸易中较为常见，进口商为了尽快提取货物，在还未收到提单正本的情况下凭借银行的担保向船运公司要求提货，船运公司则因为银行卓越的信誉一般依据副本提单和银行保函仍会将货物交付给进口商。
在银行提供提货担保的情况下一般开证行还未能收到单据，此时银行已经同意货物放给申请人，则在单据提交给开征银行的情形下，可以视同开证行已经实际上将单据交付给了申请人，申请人已经获取了信用证下的货物，开证行自然无权对信用证宣称不符。
七、 信用证单据的表面不符原则
该原则是指信用证单据的不符应当基于表面进行判断，而非信用证交易下的货物等行为。这也是信用证的核心原则，在此不做赘述。

综上，信用证作为广受接受的结算工具，开征银行在拒付时必须满足上述条件，以上任一条件的违反，均导致开证行拒付不能成立。也就是说，受益人在发现开征银行存在上述行为时可立即起诉开证银行要求其付款，开证银行必将承担败诉的法律后果。

作者：江苏唯衡律师事务所 居松南 律师
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　　　　　　　　　　　　　　　浅谈法院执行工作的执行力

　　　　　　　　　　　　　　　　　　作者：李志文
　　　　　　　　　　　　　工作单位：环江毛南族自治县人民法院

[文章摘要]：本文所称的执行力系狭义的法院执行工作的执行力，提高法院执行工作的执行力，是解决法院“执行难”问题之利刃。本文主要从笔者近年来执行工作的实践出发，谈谈提升法院执行力的必须性、方法，及主要从提升个人执行力的角度对提升法院执行力建设提出设想，是对笔者工作的一个总结，亦希望通过学习、探讨，对今后的执行工作有所助益。
[关 键 词]：执行力 意识 法官素质

“执行难”一直是困扰人民法院的一道难题， 在最高人民法院给党中央的《关于解决“执行难”问题的报告》中，将“执行难”现象形象地概括为：“被执行人难找，被执行财产难寻，协助执行人难求，应执行财产难动”四句话。那么人民法院如何才能解决“执行难”这个问题？笔者今天从提升法院执行工作的执行力角度去思考、分析问题。
一、执行力的概念
“执行力”一词最早流行于国外企业界，是指企业做事情的能力，近年来，这一理念逐步向司法、行政领域渗透。温家宝总理2007年3月在所做的工作报告中指出：“执行力是政府工作的生命力，执行力弱，政令不畅，有令难行，甚至有令不行，政策落实就有可能出现雷声大雨点小的状况，也会使政府的公信力受到损害。”
何为执行力，大部分人有一个比较通俗地理解就是“执行并完成任务的能力”。很多学者和企业家都给执行力下过定义，本文在此不一一阐述。笔者认为，其实执行力就是做事的能力，通常一个人能做事，而且能做成事，我们就会说这个人很能干，这个能干就是执行力的具体表现。我们可以从个人和单位两个不同层次去理解“执行力”。对个人而言，执行力就是办事能力，不同的岗位需要的执行力也是不一样的，领导和执行者，前者更多的强调是决策和谋划的能力，后者则更多强调组织实施能力。单位执行力是单位全体成员完成单位既定战略目标的能力。
法院执行工作的执行力体现在哪方面呢？我认为，关键是要在工作中体现“严、实、快、新”四个字上。“严”即积极进取，具有强烈的责任意识；“实”即脚踏实地，具有实干的作风；“快”即具有高的办事效率，促成高的案件执结率。“新”即开拓创新。在执行工作中不断寻求新的思路和方法，使执行的力度更大、速度更快、效果更好，申请执行人的权益能更快的实现，近而对法院执行工作的满意度更高，对法律信仰更强，这并是法院执行工作的执行力。
二、加强法院执行工作执行力建设必要性
民事执行是执行机关根据国家民事执行法律所规定的程序，以国家强制力为后盾，实现生效法律文书确定的民事权利义务的活动。在义务人不自觉履行生效法律文书确定的义务的情况下，民事执行迫使义务人履行义务，使权利人的权利从一种期待变为现实，有利于维护当事人的权利，有利于维护市场交易秩序，也有利于维护法制的统一和权威。更通过提升法院执行工作的执行力，制裁藐视法律者，也教育、引导人们诚实守信、遵纪守法。
近年来，法院通过深入扎实开展创建学习型法院、“人民法官为人民”主题教育实践、学习实践科学发展观、创先争优、纪律作风教育整顿等活动，执行力有所提升。法院执行队队伍整体素质在不断地提高，也涌现出一批先进典型。可我们也应更清楚的看到，随着社会的不断进步，人民的法治意识不断增强，诉讼到法院的案件在不断的增多。而案件诉讼到法院的根本原因是一方当事人失信，这一事实的最直接表征就是原告的高胜诉率和胜诉当事人的高申请执行率。在执行庭工作时间越长的人感觉包袱会越重，因为工作时间越久，积累案件越多，清理时间越长，执行难度越大……这一系列的问题，迫使执行法官要不断的学习、摸索、实践，提升执行工作的执行力。
三、近年来，我院在加强执行工作执行力的一些做法
近年来，在社会诚信体系尚未成熟，执行司法查控系统尚未健全的情况下，我院从辖区执行环境具体情况出发，注意发挥当下的优势，集中力量从多举措上加强执行力建设。
1、加强法院自身建设。一是积极主动的向地方党委、人大等领导部门汇报工作，执行工作得到了领导部门的重视，从而在人力、物力、财力及政策上予以支持，使执行工作更有保障。二是妥善处理审判与执行的关系。在审判实务中，既依法裁判，体现判决的公正性，又充分考虑执行的可操作性。尤其是大量的民事诉讼案件，要求审判法官既要裁判严密，又要多做一些艰苦的法庭调解工作，尽可能地减少后续执行的难度；同时强化诉讼保全意识。在立案环节以书面形式告知当事人为防止义务人转移、隐匿财产，可以申请诉前财产保全，并要求审判人员在必要时依职权采取保全措施，从而为执行工作提供便利，尽最大努力遏止各种逃债、躲债行为。据统计，2012年，我院有25.3%的民事案件都依法进行了诉讼保全，有效地保证了案件的顺利执结。三是不断地深化执行工作改革。继续抓好案件流程管理、执行公开、裁执分离等改革措施，进一步规范了执行行为，提高案件的质量和效率。
2、全力推行“阳光执行”和风险提示。把执行的全部程序公开，以便当事人和各界的监督。在执行中实施执行公开告知制度、实施执行风险和不履行生效判决文书后果告知制度。在申请执行期间，分别向申请执行人和被执行人送达《执行风险告知书》、《申请执行人提供被执行人财产状况通知书》和《被执行人财产申报表》等。此外，在诉前、诉中、判决前、判决后及申请执行前实行执行风险全程提示，分别在上述各个阶段均告知当事人可能面临的执行风险。对被告确无履行条件的案件，审判人员引导当事人选择实现权利的其它方式，避免诉讼后案件一判决就成执行“死案”。
　　3、密切关注农村涉案人员动向。加强与当地基层组织的联系。找专门的负责人，定期与村组织代表联系，将村里每位外出务工的被执行人员的详细情况登记在册，以便在执行案件时掌握被执行人的生活规律和去留动向。此外，农村人一般比较重视传统节日，因此不少人即使外出务工也会选择传统假期回家探亲，我们利用这一特点，在节假日展开突击行动。比如，今年的1月25日至2月5日，我院针对被执行人在县内的25件涉企、涉弱势群体等民生案件进行了集中执行的“执行会战”， 通过采取“集中行动、迅速反应，晨间执行、密切配合”等方式，对抗拒执行的被执行人分类、分批、分级加大执行力度，重点清理打击逃避执行、抗拒执行的骨头案、钉子案，活动中，依法拘传长期逃避执行、抗拒执行的案件当事人5人，执结案件20件，其中达成和解13件，执结标的额约105万元，打击了赖债者的嚣张气焰，增强了人民群众对法院执行工作的理解和支持，提高了人民法院的司法权威和司法公信力，取得了良好的社会效果和法律效果。
4、巧妙运用各种强制措施。通过开展细致调查，及时掌握农村被执行人的生产经营状况、农作物的收成时节以及农村年终股份合作制派息分红、发放征地补偿款、贴青、农补等费用的时间，摸准农村被执行人不同时期的经济状况和实际履行能力，对农村被执行人的财物采取登记、监督和控制等有效措施，选择恰当时机各个击破，分批次解决案件的执行。
5、统筹执行，群策群力。在执行工作中统筹安排，工作分层分次的，打破专人专案的局面。具体做法有以下几项：一是有条件的集中分批次向银行进行财产查询，降低调查成本，提高查询效率。二是集中开展片区执行行动。针对我区的路难行、人难找的实际情况，我院适时开展片区执行工作。即集人力，有针对性的在某片区域开展集体执行工作。实践证明，这样执行成果较为明显，大大提高了降低执行成本，增加执行威慑力，从而使执行结束率、标的到位率明显上升。三是坚持每个星期一上午例会制度。会议一是传达有关指示精神，二是部署一星期的工作计划，三是讨论案件，群策群力，集全体执行人员的力量，解决个案中的突出问题。
6、加大执行公开，多方面开展执行宣传工作，造成强大社会压力，促进执行工作顺利进行。现如今执行机构处理的执行案件中有许多被执行人不怕法院的强制措施，但是他们也许怕社会舆论。所以执行中抓住部分被执行人的这一弱点，利用新闻媒体促进执行工作。实践中，我院充分利用电视台、报刊、网络等媒体，开展执行工作新闻发布会，执行现场直播，公告债务人名单，法律宣传等方式。在法律宣传中重点强调被执行人有能力而不履行法律义务的法律后果；并对个别被执行人依法采取强制措施的施用全过程跟踪报道，让一些不讲信用的“老赖”在电视上曝光、亮相，从而对那些心存侥幸的躲债者以警戒与震慑。在社会中造成强大的社会压力，最终促使自动履行债务。
四、进一步提高执行工作执行力设想
毋庸讳言，执行工作中也存在问题和不足：比如执行司法查控系统尚未建立健全，被执行人财产查明仍存困境；个人能力恐慌，办事方法不多等。再此，笔者拟从个人和单位两个层面上对进一步提高执行工作执行力提出一些设想。
（一）提升个人执行能力
时至今日，不乏伟大的理论家和战略家，而迫切需要平凡的实干者和执行者。个人执行能力的提升，在执行工作中至关重要。而个人执行力的强弱取决于两个要素——个人能力和工作态度。所以，我们要提升个人执行力，一方面要通过加强学习和实践锻炼来增强自身素质，另一方面是要端正工作态度。
1、加强学习。从某一个层面上说，执行力低是由干警能力不强造成的。随着我国法治进程的不断加快，公民法律意识的快速提高，新类型、复杂的执行案件层出不穷，迫切需要执行法院加强理论知识学习，加强工作经验总结。知识是动力的源泉，能力来自于实践的积累。要提高办案的质量，增强化解矛盾的能力，知识的积累是必不可少的。作为执行员要对得起“法官”二字，执行工作不退伍、不掉队，努力学习，在书本中学、在实践中学，并将学习行为变成学习习惯。
2、增强团队精神。团队精神是团队成员在领导的指挥和带领下，为共同的目标而努力奋斗的精神，是大局意识和协作精神的集中体现。增强团队精神，增强集体荣誉感，努力把个人的利益与集体的利益有机地统一起来，群策群力，更有助于克服执行中遇到的困难，维护权利人的合法权益，维护法院的形象及法院的威严。
3、注重细节。有一句话叫做：细节决定成败。要想提高自己的执行力必须在细节上下功夫，模范法官陈燕萍在调解中就非常注重细节问题，比如用老百姓能听得懂的语言去诠释法律，挖掘有利于调节的每个细节有针对性的调解等。作为执行法官，更应注重细节，在对自己高标准，严要求的同时，依程序执行，依法办案，遇事要能沉下心来，不能浮躁；再者要处处留心，眼中有活。
4、直面困难。执行案件，多数是被执行人一方失信所至。“被执行人难找，被执行财产难寻，协助执行人难求，应执行财产难动”的问题一直存在，规避执行的案件时有发生，作为执行法官，工作本质就是要面对这些问题，在个案中理顺问题，在规避与反规避的较量中取胜。直面困难，更要有“催不垮、打不败”的 “敢于亮剑”精神。
（二）加强法院执行文化建设，健全各项执行管理制度
笔者认为，提升执行工作执行力，从单位的角度看，要加强执行文化建设，健全各项执行管理制度。首先应建立健全合理的制度规范；其次要有一个坚强的领导核心；第三要有明确的可行的发展目标；第四要有具体的实施规划；第五加强执行工作发展平台建设，增强执行团队文化建设；第六，完善奖惩机制。
结束语
加强法院执行工作的执行力，是解决法院“执行难”问题之利刃。对此，笔者认为一定要有清醒的认识，在执行力建设过程中，不分你我，不分内外，从当下做起，从点滴做起，相互配合、互相学习、互相提醒、互相沟通，共同提高执行力，实现创建现代文明法院的目标。